Tìm trên diễn đàn

Thông báo tới các website cung cấp dịch vụ TMĐT về chiêu thức lừa đảo mới trên các website, mạng xã hội Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin (TMĐT và CNTT) nhận được một số phản ánh về việc lừa đảo người tiêu dùng dưới các hình thức khuyến mãi, nhắn tin trúng thưởng. Theo đó, đối tượng xấu yêu cầu người dùng để lại tên, địa chỉ và số điện thoại để nhận quà miễn phí, trong đó, có những phần quà có giá trị lớn, từ điện thoại Iphone, xe máy Honda SH, Piaggio Vespa, cho đến xe hơi Mercedes Benz, Porsche, v.v… Trước những quảng cáo hấp dẫn này, nhiều người dùng đã sẵn sàng chia sẻ thông tin cá nhân của mình với hi vọng trúng thưởng. Đây là hình thức lừa đảo khá phổ biến, các đối tượng thiết lập các website giả mạo, trang fanpage Facebook hoặc đưa tin bài lên các mạng xã hội, các sàn giao dịch sử dụng tên và hình ảnh của các nhà sản xuất nổi tiếng để đánh lừa người dùng như các hình thức trúng thưởng nêu trên. Người dùng làm theo hướng dẫn có thể gặp một số rủi ro như sau: - Đối tượng có thể thay đổi nội dung website, fanpage sau khi có nhiều người dùng “thích” (like) và chia sẻ các tin khuyến mãi hoặc cung cấp thông tin như yêu cầu của website hay fanpage đó bằng cách xoá nội dung quảng cáo, không thực hiện theo "cam kết" trúng thưởng, hoặc đối tượng sẽ thay đổi nội dung fanpage đó thành một fanpage mới nhằm phục vụ các mục đích khác như bán lại để thu lợi. - Đối tượng xấu có thể chèn vào các nội dung quảng cáo những link download chứa virus. Khi người dùng ấn vào link này, virus sẽ lấy đi những thông tin cá nhân trên máy họ gồm tên tuổi, ngày sinh, địa chỉ email, và thậm chí tài khoản ngân hàng. - Nhiều đối tượng thiết lập trang yêu cầu người dùng khai báo thông tin cá nhân nhằm thu thập thông tin cho các mục đích thương mại sau này. Nhấn vào đây để xem toàn văn Thông báo. (Nguồn: Phòng Quản lý hoạt động thương mại điện tử, Bộ Công Thương)

Gần đây một số thành viên thông báo về hiện tượng lừa đảo, cụ thể là rao bán hàng với giá rất rẻ nhưng không chuyển hàng hoặc chuyển hàng giả, nhái... Hiện tượng này không phải là hiếm gặp trong giao dịch trực tuyến nhưng mới xuất hiện tại diễn đàn. Để tránh rủi ro đáng tiếc, trước khi mua hàng bạn cần xem hàng trực tiếp, nếu ở xa bạn có thể nhờ người quen ở đó xem hộ. - Tuyệt đối không mua hàng khi chưa biết chất lượng hàng hoặc nghi ngờ. - Chỉ nên tin tưởng ở thành viên quen thuộc trên diễn đàn và có uy tín. - Không tham rẻ. - Chỉ mua hàng có xuất xứ, người bán có thông tin rõ ràng. - Các bạn thành viên cùng giúp đỡ nhau bằng cách cảnh báo, báo cáo chủ đề mang dấu hiệu lừa đảo. Chúng tôi đang tích cực xây dựng hệ thống trực tuyến mới và sẽ sớm ra mắt. Khi đó người bán, người mua sẽ có bảo đảm.

'Nạn nhân' gian hàng đa cấp kêu cứu Gánh nợ hàng chục triệu đồng vì trót mua gian hàng online, nhiều thành viên trang MB24 cầu cứu cơ quan chức năng. Cục Thương mại điện tử cho biết chưa từng cấp đăng ký giao dịch điện tử cho sàn này. >Nhiều người 'sa bẫy' thương mại điện tử đa cấp >Nguy cơ mất tiền oan vì mở gian hàng online đa cấp Lên Hà Nội học liên thông đại học, Duy (Quảng Ninh) quen với một người bạn cùng lớp tên Chinh. Vốn thích tự lập, lại được Chinh giới thiệu với Công ty thương mại điện tử Tâm Mặt trời, nay đổi tên thành MB24, Duy tham gia ngay với ảo vọng kiếm hàng trăm triệu đồng mỗi tháng. Lần đầu đến thăm công ty, Duy thấy rất nhiều người trẻ tuổi ăn mặc lịch sự. Họ giảng giải cho Duy về mô hình kinh doanh rồi kêu hãy nắm bắt cơ hội, còn rất nhiều người đang muốn tham gia. Họ bảo nhanh mà vào trước, Duy sẽ có cơ hội đứng trên người khác nên tiền hoa hồng sẽ rất lớn. Mua một gian hàng, Duy mất 5,2 triệu đồng, còn giới thiệu được một người, cậu được hưởng 1,5 triệu. Cứ như vậy, theo mô hình cây, Duy được hứa hẹn kiếm được cả trăm triệu mỗi tháng khi đã tạo được mạng lưới dưới mình. Nghe lời họ, Duy mang chiếc máy tính xách tay mới mua đi cầm đồ rồi mở 3 gian hàng. Nhưng sau vài ngày thấy gian hàng “dậm chân tại chỗ”, không có ai mua thêm dưới mình, Duy hoang mang. Nhiều người kêu cứu khi trót tham gia gian hàng điện tử đa cấp. Ảnh: TP Đến hạn chuộc máy tính, Duy đành tích cực đi mời bạn bè tham gia để gỡ gạc tiền hoa hồng. Sau vài lần thất bại, Duy cũng rủ được cậu bạn cùng lớp. “Cậu bạn em cũng mất trên chục triệu đồng, mỗi lần gặp lại thấy ngại quá”, Duy tâm sự. Cậu sinh viên chia sẻ, ngày đó, để có tiền chuộc laptop, phải bỏ học nửa tháng lên công trình thủy điện trên Sơn La làm phiên dịch tiếng Trung. Khi về, Duy suýt không được thi mà phải học lại. “Em không dám nói với bố mẹ vì chắc các cụ chết mất, nếu được cảnh báo sớm, em đã không mắc lừa như vậy”, Duy nói. Trong email phản ánh với VnExpress.net, anh Hưng (Vĩnh Phúc) cho biết cũng đầu tư 60 triệu đồng vào gian hàng điện tử online của MB24. Đến nay, số tiền “mắc kẹt” tại đó, muốn rút ra không được, để kinh doanh cũng không ai mua. “Ai giúp tôi lấy lại, tôi xin làm từ thiện 20 triệu đồng”, anh Hưng chia sẻ. Sau khi mất cả chục triệu đồng vào gian hàng điện tử đa cấp, anh Tiến ở TP HCM tìm hiểu mới biết nhiều người cũng rơi vào tình cảnh “tiền mất tật mang” như mình. Anh Tiến đặt câu hỏi: vai trò của các cơ quan chức năng ở đây khi để nhiều người tiêu dùng sa bẫy như vậy? “Hóa ra không phải mình tôi là nạn nhân, một mô hình kinh doanh online chẳng phải để buôn bán hàng hóa, mở ra chủ yếu để lôi kéo thành viên để thu phí, sao lại được phép hoạt động. Nhiều người bị lừa mà sao không có cơ quan chức năng nào vào cuộc”, anh Tiến băn khoăn. Ngày 16/7, trong vai một người tìm hiểu gian hàng điện tử đa cấp ở MB24 (Mỹ Đình, Hà Nội), phóng viên VnExpress.net được một thành viên tên Trang giới thiệu với một nam thanh niên sinh năm 1989 với khả năng kiếm cả trăm triệu đồng mỗi tháng. “Chỉ cần bạn chăm chỉ và quyết tâm, điều đó chẳng có gì khó cả”, anh quả quyết. Tuy nhiên, khi được đặt câu hỏi về MB24 đang bị nhiều người nghi ngờ, thành viên tên Trang giải thích: “Bạn cứ thử nghĩ xem, nếu chúng tôi lừa đảo, kinh doanh không hiệu quả thì cơ quan pháp luật đã vào cuộc, công ty đã bị đóng cửa, sao có thể còn rất nhiều người ngồi ở đây và kinh doanh như vậy được”. Trong khi đó, khi phóng viên liên hệ qua đường dây nóng của MB24, một người đàn ông xưng tên Hữu, phụ trách về nhân sự tại đây cho biết đa cấp không phải lừa đảo, ở Việt Nam, mô hình này đã được thừa nhận. Nhưng chỉ vì một số người làm sai nên hình thức kinh doanh này mới gây ra cái nhìn không đúng. Còn về việc MB24 đang bị nghi lừa đảo, ông Hữu cho rằng, mỗi hoạt động kinh doanh đều có cái nhìn đa chiều. “Người ta thích bạn thì nói bạn hay, bạn tốt, không ưa bạn thì nói này nói kia không tốt, bận tâm làm gì, làm sao đi chặn được miệng dư luận”, ông trấn an. Hiện lãnh đạo Công ty cổ phần Đào tạo mua bán trực tuyến (MB24) chưa phát ngôn bất cứ điều gì sau khi hàng trăm nông dân Đắk Lắk vỡ nợ vì tham gia vào đường dây môi giới mua gian hàng ảo của công ty. Hiệp hội thương mại điện tử Việt Nam (VECOM), nơi MB24 đang là thành viên từ tháng 7/2011 nhận xét mô hình kinh doanh trực tuyến của doanh nghiệp này chưa hiệu quả. VECOM cho biết thêm, nếu cơ quan chức năng kết luận công ty này vi phạm pháp luật, sẽ căn cứ theo điều lệ để xem xét khai trừ hội viên này. Trao đổi với VnExpress.net, đại diện Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin (Bộ Công Thương), cho biết Cục chưa từng cấp đăng ký cho Công ty cổ phần Đào tạo mua bán trực tuyến MB24. Theo quan điểm của cơ quan này, đây là một mô hình kinh doanh phức hợp, không phải sàn giao dịch thương mại điện tử. Vị đại diện giải thích thêm, sàn giao dịch thương mại điện tử như một cái chợ, tức là có hàng hóa, dịch vụ, người mua, người bán... Trong khi đó, bản chất của các công ty hoạt động theo mô hình như MB24 chỉ chú trọng phát triển mạng lưới, lôi kéo thành viên bằng tiền hoa hồng chứ không tạo được giá trị cho mua bán online nói riêng và xã hội nói chung. “Mô hình kinh doanh theo kiểu đa cấp này chỉ lấy tiền cấp dưới nuôi người cấp trên chứ không tạo ra giá trị gì. Bằng chứng là thông tin trên sàn rất sơ sài, thành viên chỉ tập trung lôi kéo người khác tham gia để gỡ vốn bằng tiền hoa hồng”, ông nói. Theo đại diện Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, dù không hiệu quả song mô hình kinh doanh này vẫn lan rộng nhanh chóng nhờ 2 lý do. Một là thực tế thương mại điện tử đang phát triển quá nhanh ở Việt Nam. Thứ hai, nguyên nhân chính là bản thân những người đã gia nhập, khi trót đóng tiền mà không kinh doanh được lại buộc phải đi lôi kéo bạn bè, họ hàng của mình vào để hưởng hoa hồng. Theo đó, chính họ lại rơi vào vòng xoáy và kéo người thân vào mạng lưới này. Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, Bộ Công thương đang hoàn thiện văn bản pháp lý, quy định chi tiết việc thực thi các mô hình thương mại điện tử ở Việt Nam. Trong đó, một số phương thức kinh doanh online có thể được hoạt động hoặc phải dừng lại. “Thực tiễn thương mại điện tử luôn phát triển rất nhanh, có mô hình hiệu quả, có cái không. Luật quy định vừa phải đón đầu, vừa phải điều chỉnh theo hướng có ích cho xã hội và cộng đồng”, ông nói. Song trước mắt, theo đại diện Cục, để tránh “tiền mất tật mang” khi gia nhập vào các mô hình thương mại điện tử đa cấp, người dân cần tỉnh táo, tìm hiểu cặn kẽ thông tin trước khi quyết định. Đơn cử, khi mua bán online hay offline, khách hàng cũng phải nhận được hóa đơn, hợp đồng. Trong đó, trước khi đặt bút ký, người mua nên đọc kỹ điều khoản trả lại gian hàng, quy định kinh doanh, quyền lợi và nghĩa vụ như thế nào..., tuyệt đối không thể trao 5,2 triệu đồng cho người khác mà không nhận lại giấy tờ gì. Ngày 31/12/2010. Bộ Công Thương ban hành Thông tư số 46 quy định về quản lý hoạt động của các website thương mại điện tử bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ. Theo thống kê của Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, Bộ Công Thương, tính đến hết năm 2011 có khoảng 130 doanh nghiệp nộp hồ sơ đăng ký sàn giao dịch thương mại điện tử, trong đó Cục đã xác nhận đăng ký cho 35 website. Thống kê hoạt động trên các sàn giao dịch thương mại điện tử đã được cấp đăng ký 2011 cho thấy: 3,15 triệu thành viên tham gia giao dịch, 1,5 giao dịch thành công mang về 4.130 tỷ đồng, với tổng doanh thu đạt gần 111 tỷ đồng. Theo quy định hiện hành, các trang web thông tin điện tử tổng hợp, báo điện tử, mạng xã hội muốn hoạt động phải xin phép Bộ Thông tin và Truyền thông. Còn giao dịch thương mại điện tử phải được cấp đăng ký của Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, Bộ Công Thương. Những mô hình website còn lại chưa phải xin đăng ký. Theo đó, với việc chưa cấp đăng ký cho MB24, Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, Bộ Công Thương khẳng định, đây chỉ là một website mua bán thông thường. Cục không thừa nhận đó là sàn giao dịch thương mại điện tử. Xuân Ngọc Xem bình luận trên vnexpress: http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/2012/07/nan-nhan-gian-hang-da-cap-keu-cuu/

(Dân trí) - Tối muộn ngày 1/8, cơ quan điều tra Công an Hà Nội phối hợp với Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao - C50 (Bộ Công an) đã thực hiện lệnh khám xét khẩn cấp nơi ở của 4 đối tượng đứng đầu mạng lưới Muaban24. >> Bắt khẩn cấp Giám đốc và 2 Phó Giám đốc Muaban24 Phú Thọ >> Khởi tố vụ án trốn thuế tại Muaban24 >> Những “trò ma” hư trương thanh thế của Muaban24 Theo tin từ Công an Hà Nội, 4 đương sự bị khám xét khẩn cấp nơi ở, đồ vật, thư tín, điện tín bao gồm Ngô Văn Huy (Chủ tịch HĐQT Công ty CP Đào tạo Mua bán trực tuyến - Muaban24), Nguyễn Mạnh Hà (Phó Chủ tịch HĐQT, Phó Tổng Giám đốc Muaban24), Lê Văn Cường (Phó Chủ tịch HĐQT, Phó Tổng giám đốc Muaban24), Nguyễn Tuấn Minh (Tổng Giám đốc Muaban24). Cơ quan điều tra đọc lệnh khám xét khẩn cấp nơi ở của Ngô Văn Huy - Chủ tịch HĐQT Muaban24 trước sự chứng kiến của đại diện tổ dân phố và người nhà của đương sự (Ảnh: H.K) Các Lệnh khám xét khẩn cấp do Đại tá Đào Thanh Hải - Phó Thủ trưởng Cơ quan CSĐT Công an Hà Nội ký ngày 1/8 cho thấy, việc thực hiện lệnh khám xét căn cứ theo hành vi "sử dụng mạng máy tính, mạng viễn thông, mạng Internet hoặc thiết bị số thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản" (Điều 226b - BLHS) của các đối tượng nói trên. Trong buổi tối ngày 1/8, lực lượng điều tra đã tiến hành khám xét đồng thời nơi ở của các đối tượng tại khu Mỹ Đình 1 (Từ Liêm, Hà Nội) và Vĩnh Yên (Vĩnh Phúc). Tại nhà riêng của Ngô Văn Huy, Lê Văn Cường, Nguyễn Mạnh Hà, cơ quan điều tra đã lập biên bản thu giữ, niêm phong nhiều sổ sách, tài liệu, máy tính bảng iPad nghi có liên quan đến hành vi của các đối tượng. Cơ quan điều tra khám nhà Lê Văn Cường (Ảnh: T.C) Tại nhà của Ngô Văn Huy, Lê Văn Cường và Nguyễn Mạnh Hà, những người chứng kiến buổi khám nhà không khỏi trầm trồ trước những đồ đạc đắt tiền mà các đương sự sở hữu. Tổ công tác khác cũng đã thực hiện việc khám nhà của Nguyễn Tuấn Minh, người được cho là "kiến trúc sư trưởng" của mạng lưới Muaban24, tại Vĩnh Yên (Vĩnh Phúc). Liên quan đến vụ việc này, hiện Công an Hà Nội đang tạm giữ hành chính nhiều đương sự có liên quan để tiếp tục điều tra mở rộng, trong đó có Ngô Văn Huy, Lê Văn Cường và Nguyễn Mạnh Hà. Các tài liệu nghi liên quan được cơ quan chức năng thu giữ và niêm phong tại nhà Nguyễn Mạnh Hà (Ảnh: T.N) Trong ngày 1/8, lực lượng điều tra đã tích cực thu thập, củng cố tài liệu, chứng cứ và tiếp xúc với các bị hại để làm rõ hành vi có dấu hiệu chiếm đoạt tài sản của nhóm này. Ngày 31/7, lực lượng C50, Công an tỉnh Phú Thọ và Công an TP Hà Nội đã tiến hành khám xét khẩn cấp trụ sở chính của Muaban24 tại Lô 4 - C8 - khu Mỹ Đình 1 (Từ Liêm - Hà Nội), thu giữ nhiều máy tính và tài liệu nghi có liên quan. Được biết thêm, hiện Công an nhiều tỉnh, thành đang khẩn trương điều tra để sớm đưa hành vi tương tự của các chi nhánh trong mạng lưới Muaban24 ra ánh sáng. Về vụ án "Trốn thuế", tới nay Công an tỉnh Phú Thọ đã khởi tố vụ án, khởi tố và bắt tạm giam 3 đối tượng đứng đầu Chi nhánh Muaban24 tại Phú Thọ về hành vi "Trốn thuế". Công an tỉnh Đắk Lắk cũng đã công bố kết quả bước điều tra bước đầu tại hai chi nhánh của mạng lưới Muaban24 tại tỉnh này, cho thấy dấu hiệu trốn thuế. Hiện chưa có con số thống kê tổng thể về các gian hàng và số người tham gia vào mạng lưới của Muaban24. Tính riêng ở Đăk Lăk, các chi nhánh của mạng lưới này đã phát triển khoảng 2.000 gian hàng, theo con số mà Công an tỉnh này công bố. Hiện cơ quan điều tra đang tiếp tục làm rõ vụ án tiên lượng rất phức tạp và quy mô này. Như vậy, sau gần 20 bài báo trên Dân trí lật tẩy nhiều dấu hiệu sai phạm nghiêm trọng của Muaban24.vn, đến nay đã có kết quả bước đầu của vụ việc. Đây là một trong những vụ việc được đông đảo bạn đọc Dân trí quan tâm và gây bức xúc dư luận trong thời gian qua. Theo thông tin từ phía cơ quan Công an, Muaban24 đã phát triển hàng chục chi nhánh ở rất nhiều tỉnh, thành. Hầu hết những người tham gia đều không có trình độ tin học, thậm chí có người còn không biết sử dụng máy tính và không hề có nhu cầu bán hàng qua “mạng”. Họ tham gia chỉ nhằm mục đích hưởng “hoa hồng” trực tiếp thông qua việc giới thiệu người khác mua “gian hàng”. * Dân trí sẽ tiếp tục thông tin về các vụ việc liên quan đến Muaban24. Hồng Kỹ - Thông Chí - Tiến Nguyên - Vũ Văn Tiến

(Dân trí) - Nguồn tin riêng của Dân trí cho biết, Công an tỉnh Phú Thọ đã khởi tố vụ án liên quan đến dấu hiệu vi phạm trong hoạt động của Muaban24 chi nhánh Phú Thọ. >> Vụ Muaban24: “Chờ chỉ đạo của Bộ Công an” >> Những “trò ma” hư trương thanh thế của Muaban24 >> Vụ Muaban24: Có dấu hiệu của “Tội Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” Hiện cơ quan chức năng đang mở rộng điều tra, làm rõ dấu hiệu vi phạm liên quan tới Chi nhánh này và một số cá nhân. Lực lượng công an làm việc tại trụ sở của Muaban24 (Ảnh: Thông Chí) Sáng nay (31/7), theo ghi nhận của PV Dân trí, cơ quan công an đã tới làm việc, kiểm tra các máy móc phương tiện tại trụ sở chính của Công ty cổ phần Đào tạo Mua bán trực tuyến tại Lô 4 khu biệt thự C8 Mỹ Đình 1, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội. Theo các các bộ điều tra tại trụ sở chính của Muaban24, lực lượng đang tiến hành công vụ thuộc Bộ công an, Công an TP Hà Nội và Công an tỉnh Phú Thọ. Lực lượng chức năng phải thuê thêm một xe taxi cùng với xe công vụ để chở các tài liệu thu được (Ảnh: Thông Chí) Một cán bộ thuộc lực lượng điều tra cho hay, trong khi lực lượng đang làm trên tầng ba thì tầng hai và tầng một, các hoạt động tư vấn của công ty vẫn diễn ra bình thường. Theo quan sát của PV, Lô số 4 - C8 khu đô thị Mỹ Đình 1 có 5 biệt thự của trụ sở Muaban24. Ngoài trụ sở chính, tại các nhà khác các hoạt động tiếp xúc khách hàng vẫn diễn ra. Chỉ đến khi lực lượng công an tiến hành chuyển toàn bộ hồ sơ, máy tính và các tang vật thu được lên xe thì các hội viên nơi đây mới biệt công ty mình bị công an khám xét. Đến lúc này nhiều hội viên Muaban24 mới biết công ty đang bị kiểm tra (Ảnh: Thông Chí) Theo một nguồn tin lực lượng điều tra có mặt tại hiện trường cho hay, trong sáng nay dù đã gọi nhiều lần nhưng giám đốc của công ty không có mặt. Tới 1h chiều, lực lượng điều tra của ba đơn vị đã tiến hành thu giữ máy tính, hồ sơ cho lên xe chở đi khỏi trụ sở Muaban24. Đồng thời, việc truy cập vào trang web muaban24.vn vào thời điểm cuối buổi sáng và trưa nay (31/7) không thể thực hiện được. Như Dân trí thông tin, thời gian qua mô hình hoạt động của Muaban24 đã bị nhiều người lên tiếng, cho là hành vi lừa đảo bằng phương thức tiếp thị gian hàng điện tử đa cấp. Tại Đắk Lắk, trong cuộc họp báo ngày 30/7, Công an tỉnh này đã công bố kết quả điều tra bước đầu, cho thấy dấu hiệu trốn thuế của 2 chi nhánh Muaban24 trên địa bàn. Cũng theo Công an tỉnh Đắk Lắk, tính đến hết tháng 3/2012, chỉ riêng 2 chi nhánh trên địa bàn tỉnh này đã phát triển khoảng 2.000 gian hàng theo phương thức nói trên. Gần đây nhất, Hiệp hội Thương mại Điện tử Việt Nam (VECOM) đã quyết định khai trừ tư cách hội viên đối với Muaban24 vì đơn vị này “có những biểu hiện hoạt động không lành mạnh làm ảnh hưởng tới uy tín của Hiệp hội và làm giảm niềm tin của cộng đồng người dùng đối với thương mại điện tử". *Dân trí sẽ tiếp tục cập nhật thông tin về các diễn biến mới nhất quanh sự việc này. Hồng Kỹ - Vũ Văn Tiến - Thông Chí

Với nhu cầu vay tiền kinh doanh nhưng chưa đủ thủ tục pháp lý để trực tiếp vay vốn từ ngân hàng, hơn nữa trong điều kiện hiện nay, muốn vay tiền ngân hàng cũng không phải là dễ nếu không quen biết hay không có phí “bôi trơn”. Lợi dụng điều này, các đối tượng “cò” đã lên mạng rao, mời vay tiền với thủ tục hết sức đơn giản… Và đã không ít người tin tưởng giao hồ sơ gồm toàn bộ hộ khẩu, thẻ tín dụng lẫn cả giấy tờ nhà đất cộng thêm tiền “phí” dịch vụ ban đầu để các “cò” lo lót. Kết quả người cần thì cứ đợi, người giúp là những anh “cò” thì chả thấy đâu, hoặc tìm đủ mọi lý do thoái thác hoặc “gài bẫy” để “nuốt” trọn tiền đặt cọc... Mời huy động vốn Ngân hàng Nhà nước đã đưa ra cảnh báo các tổ chức, đơn vị và cá nhân trong và ngoài ngành ngân hàng cảnh giác với những thủ đoạn huy động vốn qua mạng Internet. Theo đó, một số cá nhân, tổ chức sử dụng mạng Internet nhằm lôi kéo nhiều người đóng tiền để hưởng hoa hồng với hình thức tham gia vào các câu lạc bộ - đó là khi một người tham gia sẽ phải đóng một khoản tiền cố định, tiếp đến sẽ được hướng dẫn cách tiếp tục mời mọc, chèo kéo thêm nhiều người khác cùng tham gia, cùng đóng tiền như mình cho đến khi nào đủ “định mức” thì người đầu tiên sẽ được hưởng tiền hoa hồng; cứ như vậy một ma trận “người - lừa - người” được thiết lập. Theo cảnh báo, đây là hình thức huy động vốn không có lãi suất và được thực hiện không minh bạch thông qua các chiêu thức khuyến mại, dụ dỗ, lôi kéo nhiều người, trong đó người trước lừa người sau để cùng tham gia nhằm chuộc lợi, gây thiệt hại lớn về kinh tế cho các cá nhân gửi tiền. Thực tế hành vi này có dấu hiệu vi phạm pháp luật. Mới đây, Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin, Bộ Công Thương thêm một lần nữa cảnh báo việc lừa đảo tiền qua mạng. Nhiều doanh nghiệp lợi dụng danh nghĩa thương mại điện tử để huy động lượng tiền mặt lớn từ mạng lưới người tham gia. Cách thức hoạt động của chiêu lừa này là doanh nghiệp sẽ lập một website cung cấp dịch vụ sàn giao dịch thương mại điện tử, thông qua website, các thành viên sẽ nộp tiền để mở một gian hàng ảo. Để lôi kéo, các doanh nghiệp sẽ hứa hẹn với người tham gia hưởng một mức hoa hồng trong mơ và phần trăm lý tưởng có khi lên đến hàng trăm triệu đồng nếu tiếp tục phát triển mạng lưới gian hàng thông qua việc giới thiệu thêm nhiều người tham gia đóng tiền vào gian hàng ảo. Với những lời hứa hẹn đầy hấp dẫn, nhiều người đã bị hút vào ma trận hút tiền đa cấp, thi nhau môi giới, chèo kéo người khác kể cả người thân trong gia đình tham gia. Nhưng vì lợi nhuận mà không ít người chủ quan, mù quáng khi không tìm hiểu kỹ cơ chế đóng phí, chứng từ chuyển tiền, quyền lợi và rủi ro sẽ gặp phải, kiểm tra thông tin trên website kiểu này đều trống trơn, địa chỉ ảo. Khi mọi chuyện vỡ lẽ thì cá nhân, công ty lửa đảo cũng đã bỏ trốn, mọi liên lạc đều được thực hiện qua Internet nên đã bị đối tượng xóa hết dấu vết, dữ liệu trên mạng sẽ rất khó truy tìm, gây thiệt hại lớn về kinh tế cho khách hàng. Chính vì vậy, Cục Thương mại điện tử và Công nghệ thông tin khẳng định không đăng ký sàn giao dịch thương mại điện tử cho những doanh nghiệp hoạt động theo mô hình này, và khuyến cáo người dân thận trọng khi tham gia những website kiểu này, kêu gọi cá nhân, tổ chức phản ánh hiện tượng để cơ quan chức năng xử lý. Môi giới vay vốn ngân hàng Để nói đến những chiêu lừa đảo tiền qua mạng không thể không đề cập đến dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng. Nắm được nhiều người dân có nhu cầu cần vay vốn từ ngân hàng mà khâu hồ sơ thủ tục chặt chẽ, nhiều công ty môi giới vay vốn ngân hàng đã nhanh chóng xuất hiện. Thông qua các lời rao trực tiếp trên mạng hoặc nhắn tin theo kiểu “từ trên trời rơi xuống” với bất kỳ số điện thoại di động nào với nội dung “cho vay tín chấp, lên đến 300-400-500 triệu đồng, lãi xuất thấp, thủ tục đơn giản, điều kiện: mức lương trên 5 triệu đồng/tháng, liên hệ…”; thực tế những lời quảng cáo này thực sự đã thu hút một lượng lớn khách hàng có nhu cầu vay quan tâm. Vào vai khách hàng có thu nhập khoảng 6 triệu đồng/tháng để thông qua dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng tôi được “đối tác” đáp lại: “Anh đang làm cho cơ quan Nhà nước, muốn vay 200 triệu đồng thì tất cả giấy tờ chỉ cần photo, không cần công chứng. Sau khi hoàn tất thủ tục hồ sơ, từ 7 đến 15 ngày anh có thể nhận tiền. Bên công ty sẽ thu phí dịch vụ là 3% trên tổng số tiền được vay”. Qua giao dịch trên cho thấy thay vì người đi vay phải nộp một bộ hồ sơ xin vay tín chấp tại một ngân hàng thì giờ dưới sự hỗ trợ của các công ty môi giới, theo như lời quảng cáo thì cùng lúc sẽ vay được nhiều ngân hàng chỉ với một bộ hồ sơ duy nhất (?) Và khả năng vay gấp 15-20 lần mức lương, những công ty này có khả năng thay ngân hàng thẩm định luôn bộ hồ sơ này (?) Thực tế khả năng vay tín chấp ngân hàng của những công ty, dịch vụ môi giới như trên khiến không ít luật sư, chuyên gia bất ngờ và hoài nghi về tính hợp pháp của hình thức môi giới này. Luật sư Trương Thanh Đức, chuyên gia pháp chế trong lĩnh vực ngân hàng nhận định: “Chắc chắn sẽ không có bất kỳ một ngân hàng nào chấp nhận hình thức cho vay qua môi giới bằng cách dựa vào hồ sơ, xem xét, thẩm định của bên môi giới. Điều đó có nghĩa sẽ không có một ngân hàng ký kết và có giao dịch chính thức với những trường hợp môi giới như thế. Đây đa phần là dịch vụ bất hợp pháp, cò mồi đứng đằng sau lưng và lợi dụng ngân hàng để trục lợi từ người có nhu cầu đi vay”. Khi người dân khó vay được vốn từ ngân hàng thì hình thức, dịch vụ môi giới cho vay không có khăn gì xuất hiện và tồn tại. Tuy nhiên khi tính pháp lý, độ tin cậy của những công ty môi giới này còn chưa được xác thực thì rủi ro tất yếu chỉ thuộc về phía người đi vay. Anh Nguyễn Văn Cường, (phố Bạch Mai, Hà Nội) chia sẻ bài học kinh nghiệm của bản thân: “Hầu hết những cá nhân tìm đến dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng đều mắc ở khâu hồ sơ nên không thể nộp trực tiếp tại ngân hàng; lợi dụng điểm thiếu của khác hàng không ít đại lý hoặc cá nhân tự xưng là các tổ chức đứng ra vay hộ khách hàng với số tiền như mong muốn mà không cần phải mất thời gian làm thủ tục hay hồ sơ không đủ điều kiện vay. Thường khách hàng sẽ phải nộp một khoản tiền đặt cọc được gọi là phí dịch vụ để “đối tác”… “nhét” hồ sơ vào ngân hàng, hoặc dưới dạng hình thức danh nghĩa “gài” khách hàng vào làm việc tại một cơ quan, tổ chức “ảo” với mức lương đạt chuẩn để hồ sơ hoàn chỉnh. “Đối tác” sẽ cho khách hàng đáp án hoặc “nhắc vở” với lời dặn dò chi tiết rằng, nếu ngân hàng A, B, C gọi điện đến kiểm tra thông tin thì phải trả lời đúng đáp án, nếu sai hoặc nhầm lẫn dẫn đến không vay được thì khách hàng sẽ mất toàn bộ số tiền đặt cọc. Và kết quả là những lần kiểm tra (mà khách hàng không biết có thật là nhân viên của ngân hàng không), “đối tác” đều có cách để khách hàng mắc sai lầm nhằm “nuốt” tiền; nếu khách hàng có trả lời đúng thì phía “đối tác” cũng lặn mất tăm”. Cảnh giác Một năm trở lại đây, tín dụng bị thắt chặt nên loại dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng hoạt động cũng cầu kỳ và tinh vi hơn. Nhưng nhu cầu cần tiền, vay vốn của cá nhân trên thị trường vẫn rất lớn nên phải chịu cảnh o ép, tìm đến những dịch vụ bất hợp pháp, lừa đảo - tồn tại ở rất nhiều trang quảng cáo rao vặt với lời mời chào hấp dẫn: vay vốn ngân hàng, thời gian giải ngân nhanh, hỗ trợ hồ sơ, số tiền vay theo thỏa thuận, không cần thế chấp, chi phí trung gian do thỏa thuận… Đến nay, hoạt động môi giới vay vốn ngân hàng được núp bóng dưới các kiểu lừa, một là lừa giúp hồ sơ vay vốn bằng cách hỗ trợ hồ sơ. Khi đó “cò” sẽ giúp khách hàng bằng cách lo cho hồ sơ được duyệt, tránh bị “soi”, chỉ cần nộp một khoản phí từ 3-5% khoản vay. Khi tiền được chuyển thì “cò” cũng biến mất mà khách hàng cũng chẳng có cơ sở nào để tìm và kiện. Thứ hai là kiểu cho vay nặng lãi núp bóng hỗ trợ vay vốn. Đối tượng này sẽ đứng ra vay rồi thảo một hợp đồng vay vốn với người đi vay với lãi suất cao. Rủi ro sẽ xảy ra nếu khách hàng không thanh toán lãi. Còn khách đều đặn trả tiền vào tài khoản thì đối tượng sẽ rút phần tương ứng ra. Nếu có xảy ra khiếu kiện thì đối tượng vẫn “nắm đằng chuôi” vì có hợp đồng thỏa thuận riêng với khách hàng được ký kết ngay từ đầu. Với những chiêu lừa thông qua dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng, hầu hết các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng đều khẳng định là hoạt động này đã hình thành và không ít người đã bị lừa. Việc làm dịch vụ ở cầu giữa, trung gian (môi giới, cò mồi) xuất hiện ở hầu hết các ngành nghề như chứng khoán, bất động sản, vay vốn ngân hàng… Và các cá nhân có nhu cầu vay vốn phải cảnh giác, không nên quá tin tưởng khi tìm đến dịch vụ này khi không đủ điều kiện vay, hồ sơ không hợp lệ vì dễ dàng bị rơi vào những ma trận thủ đoạn lừa đảo để chiếm đoạt tiền. Bởi đến nay quy định về vay vốn qua trung gian hiện chưa có luật điều chỉnh và quản lý dẫn đến việc khách hàng dễ dàng mắc mưu bên cung cấp dịch vụ (trung gian môi giới) trong những ràng buộc được “gài” để lừa đảo trong bản hợp đồng vay hộ khi ký kết. Nếu xảy ra tranh chấp, đối chiếu theo hợp đồng khách hàng thường sẽ bị mất hết tài sản (!) thực tế, tất cả các ngân hàng sẽ chỉ nhận những bộ hồ sơ hợp lệ, đủ điều kiện vay vốn và không muốn cho vay qua trung gian, khuyến khích khách hàng trực tiếp tới vay. Ngân hàng muốn biết chính xác pháp nhân vay vốn, để điều chỉnh những hoạt động cho vay ra bên ngoài của các nhân viên ngân hàng ăn phần trăm của khách hàng đã từng xảy ra và ngày một được siết chặt. Chính vì vậy, khách hàng không nên mạo hiểm đánh cược tiền của của mình cho những dịch vụ môi giới vay vốn ngân hàng mà tính hợp pháp của nó còn chưa rõ ràng; không nên thế chấp tài sản của mình cho những cá nhân, công ty “ảo” mà không phải trực tiếp với ngân hàng. Theo Đoan Trang An ninh Thủ đô